金融黑產(chǎn)已成為破壞金融市場秩序的重大挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)識到打擊金融黑產(chǎn)的緊迫性。 8 月 3 日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)出了《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議》（以下簡稱《倡議》），明確提出將聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的各參與方，齊心協(xié)力對抗黑灰產(chǎn)的侵害。同時，《倡議》還強(qiáng)調(diào)了提升應(yīng)對金融黑產(chǎn)的指導(dǎo)策略，推動行業(yè)內(nèi)黑灰產(chǎn)信息的共享機(jī)制，以有效打擊金融黑產(chǎn)活動，并引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝著規(guī)范、有序的方向發(fā)展。
作為一家科技驅(qū)動型的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費(fèi)”）立足差異化定位，充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，積極應(yīng)對黑產(chǎn)投訴、非法征信修復(fù)等嚴(yán)重擾亂金融市場的不法事件;全面梳理消費(fèi)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)案件特點，認(rèn)真系統(tǒng)研判相關(guān)線索，對黑產(chǎn)開展嚴(yán)厲打擊，目前已經(jīng)構(gòu)建了一套綜合體系。
第 一，密切內(nèi)部協(xié)作，完善黑產(chǎn)投訴常態(tài)化機(jī)制建設(shè)。具體由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部牽頭，合規(guī)部、法務(wù)內(nèi)控部、風(fēng)控部等共同參與，涵蓋投訴處置、定期回溯、案例分析、數(shù)據(jù)監(jiān)測、跨部門協(xié)同等重要環(huán)節(jié)，實現(xiàn)事前預(yù)防、事中監(jiān)測、事后復(fù)盤等全流程管理。
第二，積極配合相關(guān)部門，助力建立打擊金融黑產(chǎn)良性機(jī)制。《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理維權(quán)風(fēng)險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》發(fā)布后，公司迅速響應(yīng)，第 一時間成立了打擊非法代理維權(quán)專項工作小組，全面開展內(nèi)部線索梳理、法律研討，通過配合各地相關(guān)部門，加大力度對侵犯金融行業(yè)和消費(fèi)者權(quán)益的犯罪活動進(jìn)行持續(xù)的集中溯源打擊行動。截至目前，公司已配合 25 省公安機(jī)關(guān)受理打擊非法代理維權(quán)案件 201 起（刑事案件 42 起，治安案件 159 起），已推動警方打掉 3 個非法代理維權(quán)團(tuán)伙，累計采取刑事強(qiáng)制措施 21 人，治安拘留 46 人，已判決 9 人。僅 2023 年，公司已配合警方打掉 15 個電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙、 1 個盜竊團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人 154 名。
第三，加強(qiáng)同業(yè)合作，成立全國打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟。 2022 年 3 月，在重慶銀保監(jiān)局、人行重慶營管部、重慶市公安局、重慶市金融局、西南政法大學(xué)等單位的指導(dǎo)下，馬上消費(fèi)牽頭成立了打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟），聯(lián)盟現(xiàn)有成員 70 家，包括全國性和地區(qū)性商業(yè)銀行、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)以及科技公司。依托AIF聯(lián)盟平臺，已促成多起同業(yè)機(jī)構(gòu)合力打擊，助力警方受理打擊非法代理維權(quán)案件 13 起。
未來，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)依然對金融黑產(chǎn)保持“零容忍”的態(tài)度，仍將一如既往地配合有關(guān)政府部門，并協(xié)助各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步建立健全打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)合協(xié)辦機(jī)制，形成合力，積極主動介入打擊，以打促防，持續(xù)對金融黑產(chǎn)等保持高壓態(tài)勢，真正實現(xiàn)震懾金融灰黑產(chǎn)的目的，凈化行業(yè)環(huán)境，共同守衛(wèi)金融行業(yè)新秩序。
今后，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)對金融黑產(chǎn)堅決秉持“零容忍”原則，持續(xù)與政府部門緊密協(xié)作，并積極助力其他金融機(jī)構(gòu)完善打擊金融黑產(chǎn)的聯(lián)合行動機(jī)制，匯聚各方力量，主動出擊，通過打擊強(qiáng)化預(yù)防，對金融黑產(chǎn)維持高強(qiáng)度的壓制態(tài)勢，切實達(dá)到震懾金融灰黑產(chǎn)的效果，清除行業(yè)亂象，攜手捍衛(wèi)金融行業(yè)的新秩序。
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