近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與居民收入的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便利使得越來越多的居民愿意通過線上金融平臺(tái)進(jìn)行投資、借貸、購買保險(xiǎn)等金融活動(dòng)。但同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也成為了各類違法犯罪活動(dòng)新的“溫床”。反催收、保險(xiǎn)詐騙、惡意逃廢債、非法代理維權(quán)等違法現(xiàn)象層出不窮，不僅嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也破壞了金融行業(yè)秩序與運(yùn)營環(huán)境，不利于國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
基于此，作為金融科技的先行者，數(shù)禾科技高舉金融安全“旗幟”，多年來始終堅(jiān)守“金融向善”的初心，依托技術(shù)升級(jí)、行業(yè)合作、金融科普與宣傳等手段，打擊金融黑產(chǎn)，高筑金融安全的“銅墻鐵壁”，持續(xù)共創(chuàng)良好的金融消費(fèi)環(huán)境。
凝聚行業(yè)之力，讓金融黑產(chǎn)無處遁形
現(xiàn)如今，“反催收”違法行為在金融行業(yè)屢見不鮮。所謂“反催收”，即以非法手段教唆債務(wù)人惡意逃債，并以此非法牟利的灰黑色組織。這些組織打著能為債務(wù)人減免債務(wù)的幌子，向債務(wù)人傳授“減免利息”“延期還款”的技巧。對(duì)于欠款金額比較大的債務(wù)人，一些“反催收”組織甚至還會(huì)勸說他們購買“債鬧”服務(wù)。然而，天下沒有免費(fèi)的午餐。用戶在繳納高昂的服務(wù)費(fèi)后，債務(wù)人往往不能如愿以償獲得債務(wù)減免，討債不成反而淪為反催收犯罪組織的“待宰羔羊”。
“反催收”給消費(fèi)者與金融行業(yè)帶來的危害是巨大的。對(duì)于消費(fèi)者來說，反催收組織往往要求用戶提供身份證、銀行卡、電話卡、信用記錄等隱私信息，而這也導(dǎo)致了用戶個(gè)人信息被倒賣的情況。個(gè)人信息的泄露又將使得債務(wù)人面臨信息騷擾、資金竊取等更為嚴(yán)峻的安全風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)于金融行業(yè)來說，反催收組織“不用還債”的教唆又會(huì)讓其他不明真相的用戶也紛紛效仿，過度借貸、借錢不還甚至淪為老賴。長此以往將嚴(yán)重影響金融秩序，整治勢(shì)在必行。
面對(duì)“反催收”違法行為，數(shù)禾科技凝聚行業(yè)之力，讓金融黑產(chǎn)無處遁形。 2022 年 3 月，作為“專精特新”企業(yè)與國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺(tái)的數(shù)禾科技加入了“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”(AIF聯(lián)盟)。數(shù)禾科技與聯(lián)盟成員馬上消費(fèi)金融與會(huì)碰面，就近期打擊非法代理維權(quán)案例的成果進(jìn)行了深度探討。數(shù)禾科技還與馬上消費(fèi)金融探討了AIF聯(lián)盟未來的打擊動(dòng)作，共同暢想關(guān)于制定識(shí)別金融黑產(chǎn)及打擊黑產(chǎn)動(dòng)作等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。今年 3 月，數(shù)禾科技聯(lián)合馬上消費(fèi)金融就具體金融反催黑產(chǎn)刑事案件辦理展開深入合作。
經(jīng)過不懈努力，數(shù)禾科技打擊金融黑產(chǎn)行動(dòng)已初見成效。近期數(shù)禾科技在天津、哈爾濱兩地展開快速行動(dòng)、向警方檢舉了黑產(chǎn)涉案人員哈爾濱張某和天津的熊某，目前案件成功受理。
打擊金融詐騙，讓用戶權(quán)益零損失
金融問題屢見不鮮，金融整治勢(shì)在必行。 4 月 18 日，上海市人民檢察院與上海銀保監(jiān)局會(huì)簽《加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域行政司法協(xié)作 完善金融市場法治建設(shè)的合作備忘錄》。雙方將通過多層次的深入合作，共同用法治手段保障金融市場安全，維護(hù)金融市場秩序，優(yōu)化法治化營商環(huán)境。雙方將充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)資源，聯(lián)合開展加強(qiáng)上海國際金融中心建設(shè)法治供給保障、支持規(guī)范金融創(chuàng)新活動(dòng)、打擊金融違法犯罪、防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)等方面的工作，共同助力金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。
而針對(duì)協(xié)議內(nèi)提到的“打擊金融違法犯罪、防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)”等工作，數(shù)禾科技率先垂范，對(duì)以金融詐騙為主的違法犯罪行為采取了系列行動(dòng)。數(shù)禾科技加入了互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟，并定期參加線下交流會(huì)，與中原消費(fèi)金融、 360 數(shù)科、同程金服、海爾消金、眾安保險(xiǎn)等多家金融企業(yè)的從業(yè)人員齊聚一堂，就電信反詐技術(shù)展開交流研討及探索未來合作方向。
數(shù)禾科技不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)的技術(shù)硬實(shí)力。針對(duì)數(shù)禾科技在預(yù)防以及識(shí)別電信詐騙的技術(shù)，數(shù)禾科技反欺詐團(tuán)隊(duì)表示，在業(yè)務(wù)端風(fēng)險(xiǎn)部門將每一個(gè)欺詐案件進(jìn)行深入復(fù)盤，從中提取了受騙客戶的信息特點(diǎn)、行為模式和新型詐騙手法，分別在用戶注冊(cè)、申請(qǐng)、交易等不同環(huán)節(jié)中將異常特征與正常情況進(jìn)行對(duì)比分析，提煉出詐騙的特征體系。再通過調(diào)查專家、模型工程師、策略分析師的協(xié)同合作，運(yùn)用可以深度學(xué)習(xí)的機(jī)器模型，有效形成了準(zhǔn)確度高、打擾率低的交易識(shí)別策略，對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)的交易啟動(dòng)實(shí)時(shí)阻斷，從源頭上有效保障用戶的權(quán)益。此外，數(shù)禾科技已經(jīng)成功利用人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)了AI智能語音監(jiān)測，對(duì)用戶進(jìn)行防詐提示和核實(shí)，并持續(xù)對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)交易的用戶進(jìn)行追蹤，防止用戶被二次詐騙，盡可能的幫助客戶降低電信詐騙帶來的損失。在智能模型和人工干預(yù)相互配合下，數(shù)禾已攔截了 6000 余起電信詐騙案件，為客戶避免了超 1 億的資金損失。
打造立體化宣傳網(wǎng)，讓反詐意識(shí)深入人心
此外，為了從根源上整治金融行業(yè)不良之風(fēng)，讓更多用戶尤其是新用戶從思想層面加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，數(shù)禾科技打造了立體化金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳網(wǎng)，讓反詐意識(shí)浸潤頭腦、深入人心。
數(shù)禾科技旗下還唄APP通過線上線下聯(lián)動(dòng)的方式，利用多種信息載體，打造了一套立體化的宣傳網(wǎng)。在線上，還唄持續(xù)性地通過官網(wǎng)、官方自媒體矩陣、網(wǎng)絡(luò)媒體等渠道輸出消保知識(shí)，形式多樣，寓教于樂。例如其打造的“還小唄課堂”系列視頻向用戶科普金融、信貸知識(shí)。還有“還唄小劇場”通過情景模擬，讓年輕群體輕松識(shí)別和應(yīng)對(duì)詐騙套路。還唄近期還升級(jí)了消保舉措，在APP內(nèi)增設(shè)全新消費(fèi)者保護(hù)專頁，打造了“征信知識(shí)”、“反詐必修”、“金融常識(shí)”三大欄目內(nèi)容，形成金融科普小課堂，讓金融知識(shí)宣教更直觀，用戶了解相關(guān)信息更方便。
在線下，還唄多次開展政企聯(lián)合，合作共治金融亂象，持續(xù)共創(chuàng)良好金融消費(fèi)環(huán)境。還唄與福建地方金融辦與重慶市反詐騙中心以走進(jìn)社區(qū)的形式，開展了金融知識(shí)普及和反詐宣傳活動(dòng)，推動(dòng)消保下沉一線。今年在重慶地方派出所指導(dǎo)下，還唄組織并開展了3· 15 金融反詐宣教特別活動(dòng)，通過分眾電梯媒體投放反詐宣傳海報(bào)，營造全民反詐氛圍。據(jù)了解，還唄APP聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐協(xié)會(huì)開展全渠道反詐宣傳覆蓋人數(shù) 30 萬+，曝光 500 萬+。
總而言之，數(shù)禾科技積極承擔(dān)金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，高舉金融安全“旗幟”，在各個(gè)方面深耕事件，打好金融風(fēng)險(xiǎn)“攻防戰(zhàn)”。當(dāng)然，對(duì)于數(shù)禾科技而言，打擊金融黑產(chǎn)工作尚處于初期階段，還存在諸多問題與不足。未來，數(shù)禾科技將聯(lián)合社會(huì)各界傾力合作、主動(dòng)出擊，將相關(guān)金融違法犯罪行為扼殺在搖籃之中。
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