近日，由《銀行家》雜志社主辦的“2023 銀行家金融創(chuàng)新論壇暨銀行家金融創(chuàng)新成果發(fā)布會”在北京召開。

論壇上，馬上消費金融股份有限公司（下稱“馬上消費”）榮獲“ 2023 銀行家年度普惠金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例”、“ 2023 銀行家年度智能風(fēng)控創(chuàng)新優(yōu)秀案例”，體現(xiàn)了馬上消費在科技方面的實踐成果和領(lǐng)先優(yōu)勢。

（圖：馬上消費”榮獲“ 2023 銀行家年度普惠金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例”、“ 2023 銀行家年度智能風(fēng)控創(chuàng)新優(yōu)秀案例”）

當(dāng)前，綠色金融市場規(guī)模持續(xù)增長。國內(nèi)綠色金融政策方向明確，發(fā)展空間廣闊，但仍面臨標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、服務(wù)工具體系相對不足等問題，市場整體尚處于探索期。在圓桌論壇上，與會嘉賓圍繞“金融創(chuàng)新與商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展”從戰(zhàn)略、科技、人才、生態(tài)等維度建言獻策。馬上消費科技創(chuàng)新發(fā)展部總經(jīng)理赫建營作為僅有的消金機構(gòu)代表參與了圓桌論壇。

赫建營在論壇上表示，馬上消費是一家純線上化業(yè)務(wù)的持牌消費金融公司，這背后離不開科技和數(shù)字化的支撐，對科技創(chuàng)新能力尤為看重。他認為，結(jié)合馬上消費自身的實踐發(fā)展經(jīng)驗來看，在當(dāng)下金融機構(gòu)面對多重不確定性的時期，要把科技放在突出位置，發(fā)揮好科技型金融機構(gòu)技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢，探索出一條具有自身特色的ESG發(fā)展模式。

（圖：馬上消費科技創(chuàng)新發(fā)展部總經(jīng)理赫建營）

馬上消費走出一條特色綠色發(fā)展之路

近年來，金融機構(gòu)借助5G、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新一代數(shù)字技術(shù)以及基于此類技術(shù)打造各類數(shù)字平臺/系統(tǒng)，以服務(wù)綠色金融為切入點，達到加強ESG治理的目的。

商業(yè)銀行作為我國開展綠色金融業(yè)務(wù)的主體，早先主動融入數(shù)字化、信息化改革大潮，以提升綠色金融業(yè)務(wù)效能，把握ESG發(fā)展機遇。多家國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等已建成或正在完善ESG相關(guān)的數(shù)字基建，以打造綠色金融系統(tǒng)為主。

部分消費金融機構(gòu)也在主動求變，馬上消費、中原消費金融等機構(gòu)圍繞節(jié)能減碳、鄉(xiāng)村振興、普惠金融、消費者權(quán)益保護等領(lǐng)域開展ESG相關(guān)建設(shè)。

與會嘉賓表示，完善ESG數(shù)字基建本身需要高投入，各銀行披露的采購結(jié)果公告顯示，綠色金融管理系統(tǒng)建設(shè)成本大致在 200 萬元~ 500 萬元。而消費金融機構(gòu)主要圍繞C端客戶打造金融解決方案，實際建設(shè)成本可能會更高，完善綠色金融新基建這條路徑可行性也仍在摸索時期。

馬上消費側(cè)重于針對特定群體深耕細作，走出了一條符合自身業(yè)務(wù)特點的綠色發(fā)展模式。在其發(fā)布的 2022 年《企業(yè)社會責(zé)任(ESG)報告》中指出，馬上消費打造了“科技+金融+碳中和”的創(chuàng)新模式，以科技自研為根基，在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別和人工智能、云計算等領(lǐng)域鍛造技術(shù)底座，驅(qū)動業(yè)務(wù)決策智能化，實現(xiàn)金融服務(wù)全環(huán)節(jié)不同程度降碳。

赫建營透露道，馬上消費已累計投入 33 億元用于科技研發(fā)，申請發(fā)明專利超 1400 件。并在今年 8 月推出自研大模型“天鏡”，將AIGC技術(shù)投入實際使用，賦能智能營銷、智能客服等金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

三個層面探索“馬上”ESG模式

作為以科技為內(nèi)生驅(qū)動力的國內(nèi)頭部消費金融機構(gòu)，馬上消費與生俱來的科技創(chuàng)新基因使其在綠色發(fā)展、低碳實踐等方面具有天然優(yōu)勢。赫建營從三個層面解析了馬上消費在ESG的實踐。

從E（Environmental）方面來看，他表示馬上消費主要做了看不見的綠色和看得見的綠色兩方面的實踐?？床灰姷木G色是馬上消費始終保持業(yè)務(wù)全流程無紙化操作，申請過程無需用戶提交紙質(zhì)材料，實現(xiàn)從源頭上踐行低碳環(huán)保、節(jié)能減排，截至目前累計減碳 194 萬噸?？吹靡姷木G色是通過馬上消費旗下安逸花APP，上線“馬上綠洲”公益項目，為超1. 8 億用戶建立碳賬戶，獎勵用戶可用于兌換農(nóng)產(chǎn)品的碳積分，間接服務(wù)于鄉(xiāng)村振興。

從S（Social）方面，赫建營圍繞馬上消費在人才、鄉(xiāng)村振興、社會責(zé)任等方面的建設(shè)做了重點介紹。

在人才方面，馬上消費每年一屆的“天馬杯全國科技創(chuàng)新大賽”，選拔和聚集了一大批國內(nèi)人工智能領(lǐng)域優(yōu)秀人才。

在鄉(xiāng)村振興方面，馬上消費搭建“富慧養(yǎng)”大數(shù)據(jù)智慧養(yǎng)殖共同富裕平臺，賦能傳統(tǒng)養(yǎng)雞，目前已落地賦能重慶以及陜西省多個區(qū)縣的部分養(yǎng)殖戶，助力綜合養(yǎng)殖成本下降15%左右、農(nóng)戶增收20%以上。針對散養(yǎng)雞養(yǎng)殖企業(yè)的融資難題，以金融科技創(chuàng)新為核心，探索出“金融科技+保險+銀行”的閉環(huán)式金融創(chuàng)新模式。

在消保方面，馬上消費聯(lián)合江蘇銀行、度小滿等 20 多家機構(gòu)研發(fā)打擊金融黑產(chǎn)系統(tǒng)平臺——“愛馬”平臺，到目前運行兩個多月時間協(xié)助警方打擊處理數(shù)百名黑產(chǎn)嫌疑人員。

G（Governance）方面，赫建營表示，馬上消費把公司治理放在突出地位。一方面成立了IT治理委員會，把合規(guī)放在優(yōu)先保障的地位。另一方面，成立了科技倫理委員會，明確要求馬上消費所有科技研發(fā)活動，必須以安全為目的、對公眾負責(zé)、保護個人隱私，并和微眾銀行聯(lián)合對外發(fā)布了《博觀取義，探尋金融科技倫理治理之道》報告，推動AI倫理環(huán)境更加合規(guī)、透明，推動金融科技向上向善發(fā)展。

赫建營表示，消費金融機構(gòu)作為新興金融機構(gòu)，應(yīng)不斷豐富綠色技術(shù)儲備，以轉(zhuǎn)型的誠意和決心踐行ESG理念，體現(xiàn)對社會層面的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

公開資料顯示，赫建營擁有北京航空航天大學(xué)博士學(xué)位，曾被工信部聘任為“電子信息產(chǎn)業(yè)運行監(jiān)測專家”，也曾擔(dān)任過中國歐盟商會網(wǎng)絡(luò)安全工作組主席(EUCCC)、美國信息產(chǎn)業(yè)辦公室(USITO)電信、云計算和互聯(lián)網(wǎng)工作組副主席。曾先后服務(wù)于工業(yè)和信息化部賽迪研究院、SAP、螞蟻集團、美團等公司，目前在馬上消費負責(zé)產(chǎn)學(xué)研生態(tài)合作和科技戰(zhàn)略規(guī)劃工作。

（推廣）