在老齡化趨勢(shì)不斷加劇的背景下，養(yǎng)老問題成為社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)。近年來，一系列政策舉措為養(yǎng)老金融帶來新機(jī)遇，養(yǎng)老金融從規(guī)劃走向?qū)嶋H操作，信托行業(yè)積極投身其中，養(yǎng)老信托初現(xiàn)發(fā)展態(tài)勢(shì)。
平安信托總經(jīng)理張中朝表示，信托行業(yè)參與養(yǎng)老金融雖時(shí)間較晚，但基于制度、金融功能及資源優(yōu)勢(shì)，在開展養(yǎng)老信托方面具備獨(dú)特業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。信托公司參與養(yǎng)老金融的方式多樣，包括養(yǎng)老金信托、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信托等多種類型。其中，養(yǎng)老服務(wù)信托將信托優(yōu)勢(shì)與養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合，聚焦客戶養(yǎng)老需求場景，能提供全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，充分發(fā)揮信托專戶的多種功能，凸顯生前養(yǎng)老、身后傳承的特色。
當(dāng)前，保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為養(yǎng)老金融的重要產(chǎn)品形態(tài)。截至 2024 年 7 月，行業(yè)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá) 3000 億，40 余家信托公司參與其中。平安信托在這一領(lǐng)域成績斐然，保險(xiǎn)金信托已服務(wù)客戶數(shù)超 3.6 萬，存量服務(wù)規(guī)模超 1500 億，選擇養(yǎng)老生活金分配方式的客戶占比高達(dá) 91%。2025 年，平安信托還將進(jìn)一步降低針對(duì)養(yǎng)老需求客群的保險(xiǎn)金信托設(shè)立門檻，讓信托服務(wù)更多人群。
不過，養(yǎng)老信托發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)。目前養(yǎng)老信托服務(wù)主要集中在支付分配環(huán)節(jié)，模式較為單一。要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化、平臺(tái)化發(fā)展，需要跨行業(yè)協(xié)同資源融合，這既需要更多行業(yè)參與，也離不開政府政策引導(dǎo)與社會(huì)組織的支持。
對(duì)此，平安信托積極行動(dòng)。平安集團(tuán)聯(lián)合各專業(yè)公司，為客戶提供綜合養(yǎng)老產(chǎn)品，打造“養(yǎng)老比較優(yōu)秀賬戶”，整合多種財(cái)產(chǎn)類型，實(shí)現(xiàn)資金安全、養(yǎng)老儲(chǔ)備等多種需求，并積極探索與優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，引入康養(yǎng)、醫(yī)療護(hù)理等增值服務(wù)。例如“保險(xiǎn)金信托 + 養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目”，整合集團(tuán)內(nèi)多方資源，推出“社區(qū) + 養(yǎng)老 + 保險(xiǎn) + 信托”綜合服務(wù)方案。
在信托法規(guī)方面，現(xiàn)行較高的投資門檻與養(yǎng)老信托的普惠性定位不符。平安信托建議調(diào)整法規(guī)，放寬投資金額和人數(shù)限制，開發(fā)稅優(yōu)型、慈善型等養(yǎng)老信托產(chǎn)品。2025 年，平安信托計(jì)劃進(jìn)一步下沉養(yǎng)老服務(wù)信托門檻，服務(wù)更多老年客群。
此外，信托相關(guān)配套制度也有待完善。如信托財(cái)產(chǎn)登記制度不完善，非現(xiàn)金資產(chǎn)裝入信托存在登記難題，容易導(dǎo)致資產(chǎn)混同；稅收優(yōu)惠政策未有效落實(shí)，影響慈善信托在養(yǎng)老慈善事業(yè)中的作用發(fā)揮。平安信托呼吁明確信托產(chǎn)品登記方式，完善稅務(wù)體系。
對(duì)于《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》提出的支持符合條件的養(yǎng)老項(xiàng)目發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金政策，平安信托高度重視，已成立專項(xiàng)研究小組，研究政策細(xì)則與操作模式，計(jì)劃在符合條件時(shí)積極參與，探索與現(xiàn)有業(yè)務(wù)的結(jié)合點(diǎn)。
平安信托認(rèn)為，國內(nèi)養(yǎng)老信托尚處起步階段，未來應(yīng)積極探索豐富的養(yǎng)老信托模式，加強(qiáng)與非金融的醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)結(jié)合，提供更多元化服務(wù)。平安信托愿意與其他機(jī)構(gòu)、政府部門深化合作，搭建全面養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)，發(fā)揮養(yǎng)老信托優(yōu)勢(shì)，助力我國養(yǎng)老事業(yè)蓬勃發(fā)展。??
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